Дневная и годовая ставка: как посчитать проценты

Дневная ставка начисляется за дни, годовая — пересчитывается на период пользования деньгами. Поэтому 0,1% в день и 36,5% годовых нельзя сравнивать как два процента на одном ценнике. Сначала посчитайте вознаграждение для одинаковой суммы и срока.

В вымышленном примере вы получаете 50 000 ₸ на 10 дней под 0,1% в день. При простых процентах и неизменном долге: 50 000 × 0,1 ÷ 100 × 10 = 500 ₸. Вернуть нужно 50 500 ₸, если других платежей нет.

Частая ошибка — подставить годовой процент как дневной. Ещё одна — использовать ГЭСВ вместо ставки вознаграждения. Ни одна из формул ниже не рассчитывает ГЭСВ: они объясняют простое начисление процентов при указанных предпосылках.

Как посчитать проценты по дневной ставке?

Найдите три числа: сумму долга, ставку за день и количество дней начисления. Для простых процентов на неизменную сумму:

Вознаграждение = сумма долга × дневная ставка ÷ 100 × число дней.

Деление на 100 превращает процент в долю. Для ставки 0,1% это 0,001: на каждые 1 000 ₸ долга приходится 1 ₸ вознаграждения за день. На 50 000 ₸ — 50 ₸.

В нашем примере сумма по договору и реально полученная сумма одинаковы — 50 000 ₸. Все выплаты при погашении вовремя одним платежом — 50 500 ₸. Денежный расход — 500 ₸. Услуги, продление и просрочку здесь не считаем.

Если удержали 1 000 ₸ при выдаче, это уже другой сценарий: по договору остаётся 50 000 ₸, в распоряжении — 49 000 ₸. При том же возврате 50 500 ₸ расход будет 1 500 ₸. Само вознаграждение в этом условном примере остаётся 500 ₸; удержание не нужно прибавлять второй раз.

Как посчитать проценты по годовой ставке?

Для простой модели с неизменной суммой долга и годовой базой 365 дней:

Вознаграждение = сумма долга × годовая ставка ÷ 100 × число дней ÷ 365.

Возьмём вымышленные 50 000 ₸ на 10 дней под 36,5% годовых. Получится:

50 000 × 36,5 ÷ 100 × 10 ÷ 365 = 500 ₸.

36,5% относится к году, поэтому за десять дней вы не платите 36,5% от всей суммы. В этой модели дневная доля — 36,5 ÷ 365 = 0,1%.

365 — предпосылка этого примера и нашего калькулятора, а не утверждение о любом договоре. Для сверки конкретного начисления нужны договорный метод, временная база, правила подсчёта дней и округления. Если база отличается, цифры нужно пересчитать по соответствующей методике.

Какая ставка дешевле: дневная или годовая?

Сам формат ставки не делает займ дешевле. Ниже два вымышленных варианта: 50 000 ₸ на 10 дней, без удержаний и услуг, простые проценты на неизменный долг, возврат одним платежом вовремя. Годовая база во втором варианте — 365 дней.

| Показатель | 0,1% в день | 36,5% годовых | |---|---|---| | Сумма по договору | 50 000 ₸ | 50 000 ₸ | | Реально получили | 50 000 ₸ | 50 000 ₸ | | Вознаграждение за 10 дней | 500 ₸ | 500 ₸ | | Все выплаты | 50 500 ₸ | 50 500 ₸ | | Денежный расход | 500 ₸ | 500 ₸ |

В этих условиях варианты равны. Но услуга, удержание или другой график может изменить итог. Поэтому после расчёта процентов сравните все выплаты с реально полученной суммой.

Приведите ставки к одной сумме и сроку. Затем проверьте дополнительные платежи — проценты могут быть только частью расходов.

Когда простая формула даст неверный результат?

Она не заменяет график платежей. Перед расчётом проверьте, что происходит с долгом на протяжении срока.

• Долг уменьшается. Если возвращаете часть основного долга, расчёт на исходную сумму за весь срок может завысить результат. Нужны остатки и периоды начисления.
• Ставка меняется. Например, разные условия действуют до и после определённой даты. Один процент нельзя распространить на весь срок без проверки.
• Есть несколько платежей. По общей сумме нельзя понять, сколько останется после каждого платежа. Запросите график с разделением основного долга и вознаграждения.
• Есть просрочка или продление. Это отдельный сценарий с собственными начислениями. Калькуляция своевременного возврата его не описывает.
• Расходятся даты или округление. Уточните начало и конец начисления, число оплачиваемых дней и на каком шаге округляют суммы.

Если ваш расчёт отличается от расчёта МФО, сначала запросите детализацию. Разница сама по себе ещё не доказывает ошибку или нарушение.

Почему ГЭСВ нельзя подставлять в эту формулу?

Ставка вознаграждения описывает начисление процентов по условиям договора. ГЭСВ выражает стоимость микрокредита в годовом эффективном исчислении; её нормативный расчёт использует суммы и даты выплат. Правила № 208 также определяют учитываемые платежи.

Умножение ГЭСВ на сумму и десять дней не воспроизводит этот расчёт. Прибавлять полученное число к графику тоже нельзя: вы рискуете посчитать уже включённые расходы повторно.

Для вопроса «сколько перечислить в день погашения?» смотрите подтверждённую сумму к погашению и график. Для вопроса «сколько мне обошёлся займ?» сравните все выплаты с деньгами, которые реально получили. Для сопоставления условий отдельно смотрите ГЭСВ.

Что спросить, если расчёт не сходится?

Прошу предоставить расчёт вознаграждения по моему микрокредиту: применённую ставку и период её действия, сумму или остаток долга для начисления, даты и количество дней, временную базу и порядок округления. Укажите отдельно основной долг, вознаграждение, услуги и другие начисления, а также итоговую сумму к погашению на выбранную дату.

Для сверки сохраните договор, график и выписку. Не ограничивайтесь скриншотом итогового остатка: по нему не видно, из каких начислений появилась сумма.

Какие данные внести в калькулятор?

• Сумму, на которую начисляются проценты, и срок.
• Вид ставки: дневная или годовая; значение берите из условий, не из строки ГЭСВ.
• Комиссии и услуги, если они известны.
• Проверку, подходит ли простая модель с неизменным долгом и базой 365 для годовой ставки.

Если сумма возврата уже известна из документов, удобнее разобрать предложение по получаемой сумме, возврату и отдельным платежам. Начислять проценты поверх готовой суммы возврата не нужно.

Источники и ограничения

Проверено 7 октября 2026 года: Правила расчёта ГЭСВ по микрокредитам № 208, пункты 1, 6, 8 и 10. Формулы простых процентов и все числа в статье — учебные модели с явно указанными предпосылками, не нормативный расчёт ГЭСВ и не тарифы МФО. Материал не устанавливает допустимую ставку или законность конкретного договора.

Материал подготовила редакция Zaito.